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10 Jahre Börsenpraxis
Der Anlagezeitraum, den wir für ein Investment in Aktien empfehlen, beträgt mindestens 10 Jahre.
Genau diesen Zeitraum hat eine unserer Mandantinnen am 06.05.2026 erreicht. Sie hatte 10 Jahre zuvor – am 06.05.2016 – ihr Altersvorsorge-Depot eröffnet und sich für einen Mix aus 70 Prozent Aktien und 30 Prozent Anleihen entschieden.
Auch die letzten 10 Jahre waren geprägt von etlichen Ereignissen mit unterschiedlich negativen Auswirkungen auf die internationalen Börsen.
Und selbst für die Anleihenmärkte war es keine einfache Zeit:
2016 – 2020: Nach der Finanzkrise und der europäischen Schuldenkrise hielten Zentralbanken die Zinsen sehr niedrig. So lagen zum Beispiel Deutsche Bundesanleihen zeitweise sogar unter 0 Prozent.
2020 -2021: Mit COVID kam eine neue Schockwelle und die Zentralbanken senkten die Zinsen erneut nahe Null.
2022: Durch hohe Inflation und starke Zinserhöhungen kommt es zu einem historischen Einbruch der Anleihen.
Wie hat sich ihr investiertes Geld, trotz aller Widrigkeiten entwickelt?
Um dies herauszufinden, werfen wir zunächst einen Blick auf ihren Depot-Auszug:
Position 1: zeigt das jeweilige Jahr.
Position 2: zeigt ihre Einzahlungen in dem jeweiligen Jahr. Seit Depot-Eröffnung zahlt sie monatlich 150 Euro (1.800 Euro im Jahr) ein. Zusätzlich hat sie Einmalanlagen in unterschiedlicher Höhe getätigt (zum Beispiel 10.000 Euro in 2019).
Position 3: zeigt, wie sich ihr Geld insgesamt entwickelt hat (Depot-Stand).
Position 4: zeigt, wie sich ihr Geld in dem jeweiligen Jahr entwickelt hat. Hier sind auch die Börsen-Schwankungen gut ersichtlich.
Position 5: zeigt, wie sich ihr Geld in dem jeweiligen Jahr in Prozenten entwickelt hat.
Das Ergebnis in einer Übersicht:
Position 1: insgesamt hat sie 131.950 Euro eingezahlt.
Position 2: nach 10 Jahren sind daraus 193.121,70 Euro geworden.
Position 3: das macht einen Gewinn in Höhe von 61.171,70 Euro
Position 4: was einer durchschnittlichen Rendite von 7,33 Prozent (nach Kosten) entspricht
Fazit:
Sowohl aus Aktien- als auch aus Anleihen-Sicht war der betrachtete 10-Jahreszeitraum nicht gerade weichgespült. Unsere Mandantin musste einige Krisen durchleben. Dass sich ihr Durchhaltevermögen ausgezahlt hat, zeigt der Gewinn von über 60.000 Euro. Interessant ist dabei auch die durchschnittliche Rendite von über 7 Prozent pro Jahr, wobei sämtliche Kosten bereits berücksichtigt sind.